Articoli filtrati dai tag: mutui

Usura: Shylock all'italiana

Mercoledì 07 Aprile 2010

“Usura”. In latino questa parola significa “interesse”. E proprio di interesse si tratta, quando si parla di questo fenomeno economico, che secondo recenti stime smuove in Italia un giro di 30 miliardi di euro ed interessa oltre 150.000 esercizi commerciali.
Dal punto di vista strettamente “tecnico” tale pratica consiste nel prestare denaro a tassi d’interesse insostenibili per il debitore, inducendolo alla vendita di propri beni materiali per la restituzione del denaro al creditore. Molto spesso quest’ultimo induce chi ha contratto il debito a pratiche illegali per la restituzione del denaro. In Italia, il tasso d’interesse oltre il quale il creditore si può definire usuraio è stabilito dall’Ufficio Cambi, che lo calcola in base al Tasso Effettivo Globale Medio e che vede una soglia di tolleranza che in Italia è molto più alta rispetto al resto d’Europa.

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TAN e TAEG, cosa sono?

Lunedì 04 Gennaio 2010

Quando vengono pubblicizzati prestiti o finanziamenti, grazie alla legge n.141 del 1991, devono essere indicati il TAN ed il TAEG, si tratta di quei piccoli numeri che compaiono in basso sullo schermo, per chi ascolta spesso la radio invece  si tratta di quei dati che vengono letti a velocità supersonica.

Questi due dati sono fondamentali per conoscere quanto ci sarà richiesto di pagare in più rispetto a quanto ci viene prestato.

Partiamo dai nomi: TAN significa "Tasso annuo nominale" mentre TAEG significa "Tasso effettivo globale", a volte si parla di TEG, come nel caso di Bankitalia, ma si tratta solo di due nomi diversi per indicare la stessa cosa.

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Cartolarizzazione

Mercoledì 29 Ottobre 2008
La cartolarizzazione dei mutui consiste in un’operazione finanziaria attraverso la quale la banca vende ad una società specializzata i propri mutui. La società si chiama "società veicolo" e, attraverso la garanzia di questi crediti con la banca, emette dei titoli sul mercato finanziario.
L’operazione di cartolarizzazione è completamente trasparente e non crea problemi al cliente della banca se effettuata. Il mutuato infatti dovrà far riferimento alla banca per pagare il suo debito, non modificando nulla.

Devo segnalare una clausola molto importante. La cartolarizzazione è una cessione pro soluto. Questo significa che il creditore trasferisce il suo credito ad un'altro. Nel traferimento viene garantita solo l'esistenza e la validità del credito.
La cartolarizzazione consente quindi l'immediata riscossione del totale valore del credito meno una percentuale che aumenta con l'aumentare del rischio che il debitore non possa pagare.

Per ulteriori informazioni vi rimando al sito del dipartimento del tesoro.
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